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中国金融电子化公司爵奖
www.eastmoney.com国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌
在当前的形势之下，从经济的方面来谈，我们在金融在电子方面有什么事可以做?
发展电子金融在不同的阶段自然有不同的内容，我们在80年代中国人民银行刚刚发展开拓电子金融这个业务的时候，因为那个时候很多的银行还没有成立，很多的监管部门都没有成立，那个时候和电子部当时的合作我印象很深，20多年来电子部看得很准，中国的电子金融、中国的信息化产业发展，一半的客户搞金融。尤其是把金融电子化服务搞起来，中国的信息化服务就可以发展很快。那么在今天的大形势下，今天全球都在关注由于金融危机对于全球和中国的经济的影响在逐步地减弱。
IMF预测，明年我们全球的经济增长是0.9%，发达国家是负增长、零增长，中国也非常不乐观，是6%。世界银行预测，全球经济明年2.2%的增长，发达国家也是零增长和负增长，中国经济是8%以下。面对这样的形势，在座各位都知道中央经济工作会议开后，全党、全国都在想尽办法保增长，保增长的实质是保就业，是保社会稳定，因此保增长、扩内需、调结构是当前中国经济工作的主题词，是当前中国经济的发展的大局。
在这样的背景之下，我们的任务很重，挑战很严峻，能不能保政府正在想尽办法采取一系列的措施。
同时，我们也应该看到尽管在最近几个月，发电量、单位财政收入、港口吞吐量、企业的利润指标、出口订单等等一系列经济宏观数据指标都下走，形式是严峻的。但是，同时我们也应该看到，只要政策到位，调整及时，我认为2009年的中国经济还是有希望的。原因也很简单，我们的财政收入尽管单位在下降，我们财政收入的基本没有赤字，财政收入占GDP的比例2007年和1998年相比，已经大幅度地提高，这意味着如果我们要采取积极的财政政策来防止经济下滑，我们有空间。
在防止经济下滑的同时，大宗商品像石油等价格肯定往下走，因此对于在这样的背景下，给我们采取积极的财政政策提供了空间。当然，我们的资本下降有一些管制，我们的银行资本金很充足，利率很低，这还是有望向好的方向发展。
但是，对于中国的政府和中国搞经济的人士来说，我们可以看到美国的金融危机是坏事，又是一件好事，是逼着我们在走过去的路，发展经济必须要改变经济的发展方式。出口主导的方式在美国的危机之下，外需减少这条路走不通，怎么办?逼着我们要进一步解放思想，进行制度创新、进行政策创新。
要改变我们过去的增长方式，必须发展中国的大国消费道路，我想这可能是一个重大的机遇。就像30年前文革刚结束，中国几乎处于崩溃的边缘，那个时候我党、我国政府解放思想，走出了一条改革开放的道路。30年来走到今天，人均GDP增长到平均2000多美金，经济体的总体实力已经跃为世界第三。无论是世界上什么学派、什么组织的人，对于中国30年的成绩，都是称赞。
我想我们这次遇到经济危机进行的调整，可能会成为我们以大国消费为主的经济结构，使得中国的国民经济可以更加稳定持续的发展。所以，在这样形势严峻的挑战和机遇面前，我们的电子金融、电子商务怎么发展，说心里话，平时不关注这个，说不出更多的，但是为了这个会议，也做了一些个人的调查。我感到在这样的背景之下，我们的电子商务、电子金融的发展，保增长、调内需的工作，做出我们这个领域应该有的贡献。
比如说在促消费方面，在座的可能比我了解，我们的借记卡、信用卡，有的地方可以刷卡，但是有一些商家并不支持。为什么我们有些银行的卡中心主任说就两条，第一个是佣金，第二个是企业不愿意干。企业不愿意干的道理是，他们想都用现金逃税漏税。所以，如果在这个情况下把电子商务发展好，可以扩容消费，但是这样的背景下又做不起来，这不仅仅是我们的技术问题，有佣金的谈判问题，更重要的是如何寻求税务部门的支持。我们这样的会议能不能做更多的调查，给领导同志反映，这样我们在消费卡业务上韩国的做法能不能学习。韩国的做法是如果刷卡，我可以给你减点税，哪怕是一点点，给出一个信号，鼓励更多的人去刷卡，制约企业必须刷卡。
我们在以前的时候有现场监管，现场监管就是到公司去查账，非现场监管就是坐在北京的大楼里，通过电脑检查。那么，能不能开发一些软件，是任何的业务活动不用去，我在北京的办公室可以看得清清楚楚。
根据检查的指标，如果有指标超标或者是违规，我的电脑马上就响了。听说在我们人民银行或者是银监会，被监管部门的总经理财务总监就会立马收到这样的信息。
公司财务部向北京一报，北京的电脑都能展现，你设假账没有关系。关于电子商务的内容，我想很多是监管和监管部门之间的，有金融机构之间的、有金融机构和客户之间的和金融内容。
今天我想讲的，专门是一小点，我专注讲一点，讲哪一点，就是我在宏观经济层面思考问题的当时，就感觉现在想尽办法要促进中国中小企业的发展，而中小企业不管在税收、在就业、在方方面面，是中国的半壁江山，在就业方面是远远超过了半壁江山。我们要发展有效率的劳动型密集企业，就是为了稳定社会，那么在这个时候当经济往下走的时候，银行业不愿意给中小企业贷款。而且，有些银行愿意给中小企业贷款，但是对于中小企业的财务管理信息掌握得并不多、并不全，不敢贷。
我给领导建议，在当前的情况下，允许那么多的财政资金搞那么多的项目，不如发展上百个中小企业，我们能不能成立中小企业发展基金?由地方政府拿一点钱，地方的政府对于当地的企业比较了解，银行不太了解，那么由当地的政府选行业、选企业，选对当地社会劳动密集型的企业，让银行贷款。如果还不了，我中小企业发展基金赔偿20%到40%、60%，引导银行往中小企业贷款。
第二，比如说现在很多的银行反映，我们给中小企业贷款，有的没担保和抵押不会贷，现在有了担保或者是有了抵押，我们的企业抵押是厂房、仓库、土地、商铺，银行说一旦你贷了还不回来，我银行在中国不动产市场不回升的情况下，我拿了厂房、土地、商铺干什么?没有办法处置，而且要真正拿到要经过打官司一系列的法律环节，银行不一定能打赢这个官司。
那么我们建议地方政府，我们地方政府能不能向银行承诺，用我地方政府控制的融资平台，如果抵押品处置不了，我地方政府帮你处置，我地方政府有开发区、我地方政府有企业、我地方政府需要上新的项目，我对于你这些资源进行重新的组合。
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